小白信用卡額度不足怎麼辦?了解影響額度的3個條件,提高消費彈性

剛出社會的新鮮人或是學生族群在申辦信用卡時,時常因為沒有財力及薪資證明,處於「小白信用卡額度不足」的狀況,導致消費時受到許多限制。究竟該怎麼做才能提高信用額度?本文將為你說明影響第一張信用卡額度的3個因素、提高額度的3個方法以及Ptt常見問題,幫助你掌握提高消費彈性的秘訣。

信用卡額度推算|影響第一張信用卡額度的3個因素

銀行會根據申辦者的信用與財務狀況,評估合適的信用額度,主要影響第一張信用卡額度的因素有以下3項:

1.申辦者職業

申辦第一張信用卡時,多數人都是學生或社會新鮮人,根據《信用卡業務機構管理辦法》23條規定,全職學生申辦信用卡時,信用額度不能超過新台幣20,000元;而剛出社會的新鮮人,則依據各家銀行審核條件與收入狀況不同,可以取得20,000100,000元不等的信用額度。

2.財力證明

對學生及社會新鮮人來說,若工作尚未穩定,無法提供3個月以上的薪資證明,較難讓銀行認定擁有穩定收入,建議在申辦信用卡時提供財力證明,例如銀行存摺、不動產證明或基金、股票等流動資產,有助於提高信用額度。

3.學貸、保險證明

提出學貸還款紀錄及保險證明,可以讓銀行更瞭解你的信用狀況,評估後如果認定為信用狀況優良,也可能提高信用額度。


小白信用額度不足怎麼辦?3個方法提高消費彈性


看完上述的3個條件不難發現,信用小白申請信用卡時,能提出的佐證不多,自然也不容易獲得銀行的青睞,導致許多學生及社會新鮮人信用卡不好申辦或額度不足,受到很多消費限制。如果你也有信用額度不足的問題,可以透過以下3個方法提升消費使用額度:

1.申請調整信用額度

持有信用卡一段時間之後,可以向銀行申請提高臨時額度,通常透過電話或網路申辦即可,但需特別注意,臨時額度需在下期帳單一次繳清,申請前建議評估自身財務能力。此外,持卡6個月以上也可以申請調整永久額度,備妥最新的財力證明並提出申請,銀行會根據審核結果給予相對應的額度。

2.申辦新的信用卡

如果無法調整信用額度,申辦新的信用卡也是不錯的選擇,不同銀行可能給予更高的額度,或是多張信用卡搭配使用,也能變相提高信用額度。但要特別注意,申辦信用卡會增加聯徵查詢次數,盡量不要在3個月內頻繁申辦信用卡,以免影響信用分數。

3.使用無卡分期

對學生、家庭主婦、自由業等收入不穩定的人來說,因為無法提供固定收入的證明,很難申辦信用卡,如果有大筆資金需求,建議使用無卡分期服務,以zingala銀角零卡為例,只要下載zingala銀角零卡App並填妥資料,通過審核就能取得3000元~200,000元的消費額度,快速購買想要的商品或服務。


信用卡額度Ptt常見問題|3個熱門問題一次解答

接下來為你整理Ptt網友經常討論的信用卡額度相關問題,幫你解答常見疑問。

1.信用卡額度查詢怎麼做?

隨著網路越來越方便,持卡人可以透過網路銀行、網銀App、數位客服等管道查詢信用卡額度,或是直接撥打客服專線進行語音查詢。

2.額度使用率會影響信用分數嗎?

信用額度建議不要經常使用超過50%,假設信用額度是50,000元,則盡量不要使用超過25,000元,如果每個月的花費都將近50,000元,代表額度使用率偏高,銀行可能會認定使用者缺乏金錢管理能力,進而影響信用分數。

3.信用卡額度標準是什麼?

這是Ptt最常討論的議題,有些網友即使工作穩定並擁有大量存款,第一張信用卡額度也只有30,000元,因此額度標準除了財力證明之外,申請人與銀行的關係也很重要,長時間持有信用卡並準時繳款,可以提高銀行對使用者的信任,進而提高信用額度。


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